Pożyczka na raty kontra tradycyjny kredyt bankowy, czyli słowo o najlepszych produktach finansowych na rynku

W dzisiejszych czasach szalejącej inflacji i niepewnego rynku pracy ciężko opierać się jedynie o systematycznie planowany budżet domowy. Mimo regularnie odkładanych oszczędności, często w razie nagłych wydatków okazuje się, że nasze zasoby są niewystarczające - bo w końcu nie da się zaplanować całego życia. Może okazać się także, że nasze zarobki nie są wystarczające, aby sfinansować wymarzone wesele, podróż poślubną czy remont mieszkania. Najczęściej sięgamy wtedy po pomoc udzielaną przez banki, ale bywa, że zderzamy się ze ścianą - kredyt bankowy wymaga zdolności kredytowej i szeregu dokumentów. Alternatywą dla kredytów są produkty finansowe firm pozabankowych - chwilówki oraz pożyczki na raty.

Pożyczki pozabankowe - czym różni się pożyczka na raty od pożyczki chwilówki?

Flagowym produktem finansowym firm pozabankowych jest osławiona już pożyczka chwilówka na dowód, która z roku na rok staje się coraz popularniejszym sposobem na zdobycie szybkiej gotówki. Część firm zajmuje się jednak udzielaniem pożyczek na raty, które charakteryzują się nieco innymi warunkami współpracy.

Na czym polega chwilówka na dowód?

Chwilówka na dowód to krótkoterminowa pożyczka gotówkowa udzielana na stosunkowo małe kwoty, czyli od 500 do 6000 zł. Ze względu na jej krótki okres spłaty (30-60 dni) oraz niskie wypłaty, chwilówki są bardzo łatwo dostępne. Spłaca się ją w całości bez podziału na raty, a jedynym dokumentem, który jest wymagany przy wypełnianiu wniosku, jest ważny dowód osobisty. Korzystne warunki oraz ekspresowa wypłata dodatkowych środków jest możliwa tylko dzięki ograniczeniu wszelkich formalności do minimum. Dlatego firmy pozabankowe zrezygnowały z wieloetapowej analizy wypłacalności klienta indywidualnego na rzecz udzielania szybkiej gotówki - wystarczy, że masz dokument potwierdzający Twoją tożsamość, prywatne konto bankowe oraz urządzenie z dostępem do internetu.

Po co komu internet? Większość przedsiębiorców rezygnuje ze stacjonarnych biur oraz punktów sprzedaży produktów lub usług, a zaoszczędzone pieniądze inwestują w rozwój swojego biznesu online. Działalność w internecie posiada korzyści, których nie zapewnia kontakt z klientem na żywo. Dokładnie tak samo wygląda rynek usług pozabankowych, który od wielu lat prowadzi wzmożoną ekspansję w sieci. Przede wszystkim, klient nie musi marnować czasu na dojazd pod konkretny adres, a dostęp do pożyczki chwilówki jest pod ręką zawsze i wszędzie. Złożenie wniosku zajmuje zaledwie kilka minut, a odpowiedź i wypłatę otrzymuje się jeszcze tego samego dnia. Dzięki zdalnej formie udzielania chwilówek, szybka gotówka dostępna jest bez względu na datę - pożyczki chwilówki dostępne są w każdy weekend, święto czy inny dzień wolny od pracy.

Nie musisz się martwić, że nie dasz rady samodzielnie złożyć aplikacji o pożyczkę. Projektanci serwisów internetowych dbają o najdrobniejszy szczegół tak, aby system był przejrzysty i intuicyjny dla każdego użytkownika. W całym procesie stale pomagają wskazówki pojawiające się na ekranie na każdym etapie składania wniosku, a w razie problemów zawsze warto skontaktować się telefonicznie lub mailowo bezpośrednio z firmą pozabankową, do której należy dana strona internetowa.

Pożyczka na raty i jej charakterystyka

Firmy pożyczkowe mają w swojej ofercie inny równie ciekawy produkt. Pożyczki na raty udzielane są na kwoty aż do 25 tysięcy złotych, które spłaca się częściowo przez okres do 60 miesięcy. To sprawia, że pożyczce na raty bliżej do tradycyjnego kredytu bankowego niż popularnych chwilówek na dowód.

Pożyczka ratalna przez internet to hybryda kredytu chwilówki z kredytem bankowym - łączy ją łatwość zdobycia pożyczki chwilówki z kwotami zbliżonymi do kredytów bankowych. Należy jednak pamiętać, że uzyskanie pożyczki na raty jest poprzedzone większą ilością formalności oraz dokładniejszą weryfikacją klienta indywidualnego niż w przypadku chwilówki na dowód.

Najpopularniejszą opcją pożyczki na raty jest rozłożony okres spłaty na 12 miesięcy. Często zdarzają się także pożyczki udzielane na 24 miesiące. Zdarzają się także dłuższe okresy kredytowania, jednak jest to zjawisko niezwykle rzadkie. Przez cały okres spłaty można elastycznie zmieniać wysokość raty w zależności od aktualnych możliwości finansowych.

Co lepiej wybrać - pożyczkę na raty czy chwilówkę na dowód?

Zapewne wiele osób oczekuje od nas prostej odpowiedzi i rady, co wybrać - pożyczkę na raty czy pożyczkę chwilówkę. Niestety, to nie jest taka łatwa decyzja i zależy od wielu czynników, a przede wszystkich od sytuacji konkretnego klienta indywidualnego.

Największą różnicą między chwilówką na dowód a pożyczką na raty jest wysokość wypłacanych pieniędzy - chwilówki udzielane są na kwoty do 6000 zł, pożyczki na raty do 25 tysięcy złotych. Ponadto chwilówki zwraca się w całości, a usługi ratalne w częściach przez określony czas. Kontrast jest także widoczny w kwestii formalności obu tych produktów finansowych - konsument starający się o pożyczkę na raty prawdopodobnie zostanie sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze Długów oraz prywatnych bazach dłużników. Dlatego jeżeli kiedykolwiek zalegaleś ze zwrotem należności firmie pozabankowej, trudniej będzie Ci otrzymać pozytywną odpowiedź na Twój wniosek.

Podsumowując, pożyczka na raty to świetna opcja dla osób, które potrzebują nieco większej sumy pieniędzy, jednak nie spełniają wymagań stawianych przez oddziały bankowe, aby otrzymać kredyt. Chwilówka na dowód sprawdzi się w razie niespodziewanych wydatków, które pochłoną równowartość maksymalnie przeciętnej miesięcznej wypłaty.

Pożyczka na raty a kredyt bankowy - podstawowe różnice

Aby móc mówić o różnicach między pożyczką na raty a tradycyjnym kredytem bankowym, najpierw trzeba wyjaśnić, czym charakteryzuje się usługa udzielana jedynie przez banki.

Kredyt bankowy to umowa pisemna zawarta między bankiem a klientem, na mocy której kredytodawca udostępnia konkretną kwotę pieniędzy. Kredytobiorca zobowiązuje się tym samym do oddania należnej sumy w ustalonym terminie wraz z odsetkami i innymi opłatami zawartymi w dokumencie. Należność zwykle zwraca się częściowo w formie comiesięcznych rat. Klient musi przedstawić cel zaciągania kredytu oraz udowodnić swoją zdolność kredytową, na którą składają się zarobki, majątek, historia kredytowa oraz warunki zatrudnienia. Podczas zawierania umowy należy również określić sposób zabezpieczenia kredytu - osobowy (weksel, gwarancja bankowa, ubezpieczenie) lub rzeczowy (hipoteka, kaucja, zastaw rzeczy fizycznych).

Pożyczki pozabankowe nie wymagają udowadniania zdolności kredytowej, bez względu na to, czy staramy się o chwilówkę na dowód czy pożyczkę na raty. Tradycyjne kredyty jednak udzielane są na kwoty nawet do kilkuset tysięcy złotych, dlatego nic dziwnego, że instytucje bankowe nie chcą się narażać na wieloletnich dłużników. Solidna analiza zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy to niestety konieczność, dlatego pożyczki na raty to świetne rozwiązanie dla każdego, kto nie jest w stanie spełnić wymogów stawianych przez banki.

A gdzie szukać sprawdzonych pożyczek pozabankowych? Najlepiej w jedym z dostępnych rankingów pożyczek online, na przykład Turboforsa.pl, nad którym pracuje cały sztab ekspertów. Wystarczy, że wejdziesz na stronę internetową, zaznaczysz “raty”, jako kategorię ofert, które Cię interesują, a otrzymasz listę najkorzystniejszych produktów w sieci.